海外投資を始めるには、海外の金融機関と契約しなければなりません。ただ、日本人が契約できる海外の金融機関は限られます。日本は金融鎖国なので、海外投資を行うときにどうしても制限がかかってしまうのです。
そのような状況の中で、最も多く新規契約者を獲得しているのがマン島の保険会社である「RL360゜」です。この記事を読んでいる人の中でも、RL360を知っている人は多いのではないでしょうか？
RL360゜には「Regular Savings Plan | RSP」という人気商品の他に、「Oracle」という一括投資型の商品があります。Regular Savings Plan | RSPに比べるとかなり人気は落ちますが、信頼できる金融機関にまとめて資金を預けたい場合は、この商品を選んでも良いかもしれません。
今回はOracleの詳細を紹介していきます。契約者数はかなり少ないですが、海外投資の選択肢の一つとして概要を知っておいてください。
もくじ
1、RL360°（旧 ロイヤルロンドン360°）
2、Oracle
・概要
・手数料
・ボーナス
3、まとめ
RL360°（旧 ロイヤルロンドン360°）
RL360°は1800年代から続いている歴史の古い金融機関です（途中で合併などはありました）。ここ数年加入者が増え続けているので、日本人にも馴染みのある金融機関となってきました。
RL360°の会社概要、歴史、背景
・RL360°が属していたロイヤルロンドングループはイギリス系最大手の投資信託・保険会社として1861年に設立した。
・2013年11月に親会社であったロイヤルロンドングループより独立し、社名がロイヤルロンドン360°からRL360°に変更された。
※ロイヤルロンドングループはRL360゜の20%以上の株式を保有しており、両者は現在も密接に関わっている。
・現在はInternational Financial Group Limitedの傘下に入っている。
※Friends Provident International LimitedもInternational Financial Group Limitedの傘下
International Financial Group Limited 公式ホームページ
・RL360°の独立時には、プライベート・エクイティ会社である「ヴィトルヴィアン・パートナズ」から財政援助を受けた。また、世界的な再保険会社である「ミュンヘン再保険会社」からも支援を受けている。さらに、親会社であるロイヤルロンドングループからの長期融資を受けたことにより、安定した経営が続いている。
・RL360°は世界170ヶ国以上で事業を行っている。
・本社：マン島（International House, Cooil Road, Douglas,Isle of Man, IM2 2SP, British Isles）
マン島
・独自の自治権を持つイギリス王室属領
・議会制度（法律を決める制度）は1,000年近く続いており、世界最古といわれている
・投資家保護法により、マン島の金融機関に預けている資産の最大90％をマン島政府が保証してくれる（積立金だけでなく、資産運用によって得た利益も投資家保護法の対象になる）
・2008年に施行された保険法に基づき、マン島のすべての会社は、投資家の資産の100％を契約先の機関から完全に分離することが義務付けられている
・オフィス：ドバイ、南アフリカ、香港、レバノン、マレーシア、ウルグアイ
・AKG Actuaries and Consultants Ltd（金融機関の格付けを提供することに特化した会社）、よりオフショア保険会社最高の格付けである「B＋」を獲得した。また、MOODY’S（ムーディーズ）ではAa2（信用力が高いと判断され、信用リスクが極めて低い）、S&PではAA（金融債務を履行する能力は非常に高く、最上位の「AAA」との差は小さい）を獲得した。
それでは次に、RL360°の一括投資型商品である「Oracle」を紹介していきます。
Oracle
「Oracle」は、RL360゜の一括投資型の商品です。積立型の商品と違い、まとまったお金がない契約することができません。商品の仕組みや金額やなどを下記に記載していきます。
Oracleの概要
・運用期間
契約から99年間
・保障期間
契約から99年間
・契約者数
1名or 2名（原則として夫婦または親子でないと共同名義を組めない）
・契約可能年齢
制限なし
・満期受取金
時価総額（投資金額+運用益+ボーナス）
※ボーナスとして6年目以降は運用利回りに年間0.5％が加算される
・死亡時受取金
時価総額（投資金額+運用益+ボーナス）
※契約者が死亡した場合は、受諾者が契約権を引き継ぐ
・支払方法
海外送金 ※日本国内の銀行口座から海外送金を行う必要がある
小切手（香港内の銀行のみ） ※米ドル、香港ドルのみ
・投資通貨
日本円、米ドル、ユーロ、香港ドル、豪ドル、イギリスポンド、スイスフラン
・投資頻度
一括投資 ※追加投資可能
・最低投資金額
日本円：340万円
米ドル：32,000米ドル
ユーロ：24,000ユーロ
香港ドル：25万香港ドル
豪ドル：36,000豪ドル
イギリスポンド：20,000イギリスポンド
スイスフラン：30,000スイスフラン
・追加投資金額
日本円：425,000円
米ドル：4,000米ドル
ユーロ：3,000ユーロ
香港ドル：31,250万香港ドル
豪ドル：4,500豪ドル
イギリスポンド：2,500イギリスポンド
スイスフラン：3,750スイスフラン
・プラン最低維持額
最低投資金額に準ずる
・身分証明書 ※いずれか一つ
パスポート、運転免許証
・住所証明書 ※いずれか一つ
運転免許証、公共料金証明書、住民票、税金納付書、クレジットカード明細書、ローン明細書、建物の賃貸借契約書
・譲渡
書面による手続きにて譲渡可能 ※譲受人は18歳以上
・取り崩し
193万7,500円もしくは投資額の15%以上を維持することを条件に、38,750円から取り崩し可能
・解約
いつでも申請可能
Oracleの手数料
続いてはOracleの手数料を紹介していきます。Oracleの手数料は積み立て型の商品などに比べると高いです。オフショア地域の金融商品なので、損をすることは考えにくいですが、あまり資産が増えない可能性はあります。
・契約手数料
時価総額×0.375%を四半期ごとに徴収（5年間継続）
・口座管理手数料
時価総額あるいは投資金額×0.3%を四半期ごとに徴収
・信託報酬 ※IFAによって異なる
時価総額×0.25～0.375%を四半期ごとに徴収
・早期解約手数料
5年以内に解約した場合は、「契約手数料」の未払い分を徴収
ざっくりとした計算ですが、契約後の5年間は年間で約3.7～4.2％程度の手数料が取られることになります。これに対して、積み立て型の商品では年間で約2～3％程度の手数料で済みます。
言うまでもないことですが、手数料が多ければ資産は増えていきません。商品構成が違うので一概に言うことはできませんが、コスト面でいうと積み立て型の商品に軍配が上がります。
Oracleのボーナス
6年目以降は運用利回りに年間0.5％が加算される
まとめ
OracleはRL360゜という世界的な金額機関に一括投資できるのが魅力です。「まとまったお金を海外投資に使いたい」と考えるのであれば、Oracleを検討しても良いと思います。
ただ、正直なところ、私はこの商品をおすすめしません。理由は一括投資型の商品であれば、他に優秀な商品があるからです。
外国為替及び外国貿易法の関係で、ここには詳しく記載できませんが、香港の金融機関などであれば、一括投資型の商品が充実しています。もしご興味がある場合は、下記フォームよりお問い合わせください。
それにまとまったお金があるのであれば、一括投資に拘る必要はありません。そのお金を長期間に分けて投資する「積み立て型」の商品を選んでも良いのです。
このように、様々な選択肢があることを踏まえた上で、最終的な結論を決めることが重要になります。
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