今回のタイトルを見て、「資産が100倍なんて嘘でしょ！？」と思った人も多いと思います。
ただ、サン・ライフの新商品である『ヴィクトリー | Victory』で運用すれば、長い年月をかければ資産を100倍にできるというのは嘘ではありません。
実際に私の知人の海外金融に精通しているFPに聞いたところ、「時間はかかるけど確かに資産は増やし続けられますね。さすがに100倍になるのは孫の代ですが、、、」と話していました。
今回は海外生命保険会社であるサン・ライフにおいて、最も注目を集めている『ヴィクトリー | Victory』について解説していきます。「子どもや孫に大きな資産を残したい」と考える人にはとても有用な商品なので、しっかりと概要を把握しておきましょう。
※ 海外保険に加入する際は保険業法に抵触しないように注意してください。この記事は海外生命保険について解説していますが、海外生命保険の加入を勧めるものではありません。
もくじ
1、海外生命保険とは？
2、サン・ライフ
・サン・ライフの会社概要、歴史、背景
3、ヴィクトリー | Victory
・ヴィクトリー | Victoryの概要
・保険料
・手数料
・運用シミュレーション
4、ヴィクトリーとライフブリリアンスの違い
5、ヴィクトリーとヴィションの違い
6、ヴィクトリーが作られた経緯
7、海外生命保険を契約する際の注意点
・途中解約で損をすることがある
・契約することにリスクがある
8、海外生命保険を契約する方法
9、まとめ
10、YouTube動画はこちら！
海外生命保険とは？
はじめに海外生命保険の仕組みについて解説していきます。
海外生命保険は国内生命保険と同じで、保険料を支払うことで、死亡時などに遺族が保険金を受け取れます。また、死亡しなかった場合など、保険金の支払条件に当てはまらなかった場合は、解約返戻金を自分で受け取ることもできます。
契約しているのが「国内の生命保険会社」か「海外の生命保険会社」という違いだけなのです。
ただ、「保険金額」や「資産の増加率」などは、海外生命保険の方が圧倒的に大きいです。これはヴィクトリーに限らず、他の海外生命保険も同様です。
保険業法の関係で、日本ではあまり認知されていませんが、顧客にとっては非常にメリットのある保険なのです。
サン・ライフ
海外の生命保険会社の中で、日本で最も知名度が高いのが、「サン・ライフ」です。サン・ライフは世界的な保険会社で、その規模は国内最大手の日本生命を超えています。
サン・ライフの会社概要、歴史、背景
・カナダのトロントに本社を構える大手保険会社
・1865年に創業
・1892年に香港支店を設立
・カナダ、アメリカ、イギリス、アイルランド、香港、フィリピン、日本、インドネシア、インド、中国、オー ストラリア、シンガポール、ベトナム、マレーシア、バミューダなど、世界27カ国に拠点がある
・トロント証券取引所、ニューヨーク証券取引所、フィリピン証券取引所に上場している
・ コーポレートナイツ社（カナダにある経済専門誌の出版社）が発表している「Global 100（世界で最も持続可能な 100社）」に13年連続でランクインしている（2017年時点）
※北米の保険会社では唯一入賞
・従業員数は5万人以上
・預かり資産額は1兆1,000億カナダドル（約87兆円）を超える
※国内最大手の「日本生命保険」の預かり資産は約67兆円
・最低事業継続資本・余剰要件は毎年200%を超えている
※カナダの金融機関監督庁は150%を維持するよう求めている
【格付け機関の評価】
・AM Best A+
・MOODY’S Aa3
・STANDARD&POOR’S AA
・DBRS AA
※日本国内で同等の評価を受けているのは「メットライフ生命保険」の（2017年時点）
日本人であればオフショア地域の拠点である「サン・ライフ香港」と契約することが多いです。通常であれば香港で契約手続きを行わなければなりませんが、投資顧問会社などを経由すれば国内で契約することが可能です。
ヴィクトリー | Victory
サン・ライフの生命保険商品の中で、資産を増やし続けることができると注目を集めているのが「ヴィクトリー | Victory」です。
冒頭でお伝えしたように、「ヴィクトリー | Victory」を用いて運用すれば、孫の代に資産を100倍にすることも本当に夢ではありません。
ヴィクトリー | Victoryの概要
・商品概要
死亡保障のある終身保険
※「資産を増やす」ことに重点を置いているので、死亡保障は最低限です
・支払期間（積立期間）
全期前納,5年,10年 ※ 全期前納払いでも、5年払いと同様に積み立てられる
・保障期間
120歳
※ 共同名義で契約した場合は年齢が若い契約者が対象になる
・契約者数
1名
※ 契約者の変更が可能
・最大被保険者数
2名
※ 被保険者の変更が可能 ※ 対象年齢は0～80歳
・契約可能年齢
全期前納払い：0〜80歳
5年払い：0〜70歳
10年払い：0〜65歳
・死亡保険金額
「死亡保証額」 or 「解約補償額＋ボーナス」
・解約返戻金額
解約保証額＋ボーナス
・満期受取金額
満期保証額 + ボーナス
※死亡保証金額、解約返礼金額、満期受取金額については、下記のシミュレーションもご覧ください
・支払方法
クレジットカード（VISA、Master Card、JCB）、BSO香港内自動送金、海外送金、小切手
・積立通貨
米ドル
・積立頻度（一括,5年,10年の間で、「どのような頻度で積み立てるか」ということ）
月払い、半年払い、年払い
・最低保険金額
全期前納払い、2年払い：総額20,000米ドル
5年払い、10年払い：年間3,000米ドル
・身分証明書
パスポート、香港入国ステッカー
・住所証明書 ※いずれか一つ
運転免許証、公共料金証明書、住民票、銀行・クレジットカード明細書
・譲渡
譲渡人および譲受人が香港に来航することで譲渡可能 ※ 現在の被保険者が18歳未満の場合：両親もしくは法定後見人 ※ 現在の被保険者が18歳以上の場合：配偶者、両親、兄弟、子供など
・減額
いつでも申請可能
※ 減額に伴い、死亡保証金額、解約返礼金額、満期返礼金額も下がる
・停止
不可
※ 未払い金が発生し31日以内に解消されない場合、自動的に契約者貸付の利用限度額があれば適用される。利用限度額がなければ強制解約となる
・解約
いつでも申請可能
※ 早期解約する場合、元本割れのリスクがある
・健康診断
不要
保険料
「ヴィクトリー | Victory」の保険料は年齢、性別、喫煙の有無によって変動しません。 ※死亡保障が大きくないため
手数料
なし ※ 海外積立商品（海外投資信託）などと違い、海外生命保険は手数料がかかりません
運用シミュレーション
ヴィクトリーで資産が100倍になるということを、こちらのシミュレーションで説明します。条件は以下のとおりです。
保険料：100,000ドル（約1,000万円） 運用期間：120年 
「A+B+C」が解約返礼金、「DとGの高い方」が死亡保険金になります。
そして、ご注目いただきたいのが青枠で囲ったage75の解約返戻金の欄です。
なんと解約返戻金額が9,717,784ドル（約10億円）になっています。繰り返しになりますが、保険料は1,000ドル（約1,000万円）しか支払っていません。
つまり、75年の歳月をかけて、資産がほぼ100倍になったのです。75年というと孫の代になってしまいますが、それでもこれほど資産が増やせるのはやはり凄いと思います。
より詳しく話を聞きたい方は、海外金融専門のFPの方にご対応をお願いしますので、お気軽にお問い合わせください。
ヴィクトリーとライフブリリアンスの違い
海外生命保険で一番有名なのが、同じくサン・ライフが発売している「LIFE Brilliance | ライフ ブリリアンス」です。
それぞれに特徴があるため、「ヴィクトリー | Victory」と比べてどちらが良いというのは一概には言えませんが、比較をすると下図のようになります。 
ヴィクトリーは資産形成に重点を置いた保険なので、将来的に資産を増やすのに適しています。
「死亡保障は最低限で構わないので、とにかく将来の資産を増やしたい」という人はヴィクトリー、「資産形成を行いたいが死亡保証も欲しい」という人はライフブリリアンスが向いています。
また、契約者と被保険者を何度でも変更できるのも、ヴィクトリーの大きな特徴です。日本の保険にはない仕組みがあるからこそ、後世に資産を引き継ぐことができるのです。
ヴィクトリーとヴィジョンの違い
ヴィクトリーと並んで、サン・ライフが発売した超長期型の生命保険が「ヴィジョン」です。
ヴィジョンの詳細は下記の記事で詳しく解説していますので、参考にしてみてください。
「ヴィクトリーとヴィジョンの違い」は簡単です。株式を中心に運用しているのが「ヴィクトリー」、債券を中心に運用しているのが「ヴィジョン」になります。
リスクとリターンの観点から、どちらが良いというのは一概にはいえません。ただ、超長期で運用されることを考えると、ある程度リスクがある株式でも、問題なく資産を増やし続けることができるはずです。
実際に、世界株式の時価総額は長期に渡って上昇し続けています。そして、世界の人口はこれからも増え続けるので、これからも世界株式の時価総額は上昇する可能性は高いです。 
出典：モーニングスター
ヴィクトリーはサン・ライフが取り扱っている保険の中で、もっとも利回りが高い保険です。時間をかけることを前提にしていれば、これほど優秀な金融商品は他にないかもしれません。
ヴィクトリーが作られた経緯
サン・ライフがヴィクトリーを作ったのには、「他社が同様の生命保険を作っていた」という要因があります。サン・ライフはその商品を参考にして、ヴィクトリーを作ったと言われています（ヴィジョンも同様です）。
その他社商品とは、FT Lifeの「Regent Premier 2 | リージェントプレミア2」です。この商品も長期に渡って運用が可能で、契約者および被保険者を何度でも変更することができます。
この商品がヒットした経緯もあり、サン・ライフも同様の商品をリリースしようと考えたのでしょう。「長期に運用して後世に資産を残す」という金融商品が、それだけ市場のニーズにマッチしていることになります。
【参考】リージェントプレミア 2 のシミュレーション
海外生命保険を契約する際の注意点
ここまでの話で、「ヴィクトリー | Victory」が非常にメリットの大きい金融商品であることをご理解頂けたと思います。
ただ、海外生命保険を契約する際は、注意しなければならないことがあります。ここでは「海外生命保険を契約する際の注意点」について解説していきます。
途中解約で損をすることがある
日本の生命保険と同様に、海外の生命保険でも途中で解約すると損をすることがあります。
「ヴィクトリー | Victory」の場合は、損益分岐年数が8〜10年です。そのため、8〜10年以内の解約すると損をすることになります。
その間に万が一のことがあれば保険金がおりますが、「ヴィクトリー | Victory」は死亡保障よりも、「資産を増やす」ことに重点を置いている保険なので、多額の生命保険がおりることはありません。
契約することにリスクがある
海外の保険に加入すると、保険業法に抵触する可能性があります。
保険業法186条文（日本に支店等を設けない外国保険業者等）
① 『日本に支店等を設けない外国保険業者は、日本に住所若しくは居所を有する人若しくは日本に所在する財産又は日本国籍を有する船舶若しくは航空機に係る保険契約を締結してはならない。ただし、同項の許可に係る保険契約については、この限りでない。』
② 『日本に支店等を設けない外国保険業者に対して日本に住所若しくは居所を有する人若しくは日本に所在する財産又は日本国籍を有する船舶若しくは航空機に係る保険契約の申込みをしようとする者は、当該申込みを行う時までに、内閣府令で定めるところにより、内閣総理大臣の許可を受けなければならない。』
要約すると、「日本人は海外の保険会社と保険の契約をしてはならない。もし、契約をする場合は内閣総理大臣の許可を受けなければならない」ということになります。
ここでのポイントは「保険の契約」ということです。保険会社と契約する場合、積立商品（投資信託）はOKですが、保険商品はNGということになります。
もしこの業法に違反した場合は、保険業法337条により、「50万円以下の過料（罰金）」を払わなくてはなりません。 ただ、信託会社を経由すれば、合法的に海外生命保険に加入することができます。詳しいやり方について、下記で述べていきます。
海外生命保険を契約する方法
海外保険商品でも、信託会社を経由すれば契約することができます。全体像としては以下のとおりです。 
上図のとおり、保険会社と保険契約を交わし、信託会社と信託契約を交わします。このようにすると、保険会社と保険契約したことにはなりません。
その後、信託会社から保険契約を譲渡され、顧客は保険契約を手に入れることになります。
ただ、これは保険業法の網目を縫ったやり方です。投資顧問会社でないと、対応できない場合が多いです。 ただ、今後はどのようになるか分からないので、注意が必要です。代理店に確認しながら、合法的に契約するようにしましょう。
まとめ
今回はサン・ライフの「ヴィクトリー | Victory」について詳しく解説してきました。
何度も強調してきましたが、超長期に渡って運用することで、資産を大きく増やせることが最大の特徴です（資産を100倍にすることも可能です）。
また、その長期運用を可能にしているのが、「契約者と被保険者を何度でも変更できる」という仕組みです。
海外生命保険といえば「LIFE Brilliance | ライフ ブリリアンス」がピックアップされることが多かったですが、「子どもや孫に資産を残したい」という人は「ヴィクトリー | Victory」を検討する価値は十分にあります。
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