Investors Trust / インベスターズトラスト

Investors Trust / インベスターズトラストは2002年にケイマン諸島に設立された金融機関（保険会社）です。会社としての歴史は浅いですが、手数料の安さなどのメリットが評価され、日本人の契約者が増えてきています。

Investors Trust / インベスターズトラスト 公式ページ

Investors Trust / インベスターズトラストの概要、歴史、背景

・2002年に設立。

・Investors Trust / インベスターズトラストは顧客の資産をバンク・オブ・アメリカで分別管理している。

・Investors Trust / インベスターズトラストの監査は世界4大会計事務所であるKPMGが行っている。

それでは次に、Investors Trust / インベスターズトラストのメイン商品である「Evolution | エボリューション」および「S&P 500」を紹介していきます。

Evolution | エボリューション

「Evolution | エボリューション」はInvestors Trust / インベスターズトラストの主力商品です。低額から積み立てられるのが特徴で、日本人の契約者も数多くいます。

Evolution | エボリューションの概要

・積立期間
5,10,15,20,25年のいずれかを選択
※積立年数が5年の場合は最低積立金額が2倍になる

・運用期間
制限なし

・保障期間
制限なし

・契約者数
1名or 2名（共同名義の相手に制限はない）

・契約可能年齢
0～85歳

・積立年齢制限
満85歳の誕生日まで（共同名義の場合は年上の契約者が対象）

・初期口座期間
4～24ヶ月
※積立期間により変動
⇒5年：4ヶ月、10年：13ヶ月、15年：16ヶ月、20年：20ヶ月、25年：24ヶ月

・満期受取金
時価総額（積立金+運用益+エクストラアロケーションボーナス+ロイヤリティボーナス）

・死亡時受取金
時価総額（積立金+運用益+エクストラアロケーションボーナス+ロイヤリティボーナス）の101％
※契約期間中に積み立てを停止した場合は、1％のお見舞金は付かなくなる

・支払方法
クレジットカード（VISA、Master Card、JCB、American Express、Diners）
アメリカ内銀行口座自動引き落とし
海外送金　※四半期 / 半年払い / 年払いのみ

・積立通貨
米ドル、ユーロ、イギリスポンド

・積立頻度
月払い、四半期払い、半年払い、年払い

・最低積立金額
米ドル：100ドル
ユーロ：100ユーロ
イギリスポンド：100イギリスポンド
※積立年数が5年の場合は上記金額の2倍になる

・プラン最低維持額　　
米ドル：12,000ドル
ユーロ：12,000ユーロ
イギリスポンド：12,000イギリスポンド
※101商品は上記金額に加えて、解約手数料分が必要になる

・身分証明書　※いずれか一つ
パスポート、運転免許証

・住所証明書　※いずれか一つ
運転免許証、公共料金証明書、住民票、クレジットカード明細書

・譲渡
契約後7ヶ月以降であればいつでも可能　※譲受人は18歳以上

・減額
初期口座期間終了後に申請可能　※最低積立金額を維持することが条件

・取り崩し
初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能
※最低取崩額は600米ドル

・一時停止
予め期間を指定した一時停止は不可

・停止
初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能
※契約期間中に積み立てを停止した場合は、1％のお見舞金は付かなくなる。そのため、死亡時に受益者が受け取るのは時価総額になる

・解約
いつでも申請可能　
※解約時の残存契約年数に基づいて、初期口座管理手数料の未払い分が徴収される
※契約積立年数に関わらず、15年間継続して積み立てした場合は早期解約手数料は免除される

Evolution | エボリューションの手数料

他の海外積立商品と同様に、「Evolution | エボリューション」にはいくつかの手数料がかかります。ただ、他社の商品と比べて、比較的手数料は割安です。

・契約手数料
米ドル：7米ドル、ユーロ：7ユーロ、英ポンド：4.5英ポンドを毎月徴収 

・初期口座管理手数料
最初の10年間：累計積立額×1.9％を毎月徴収
11年目以降：累計積立額×0.35％を毎月徴収

・投資口座管理手数料
時価総額×0.125％を毎月徴収

・信託報酬　※IFAによって異なる
時価総額×0.25を四半期ごとに徴収

・一括投資手数料
一括投資額×7%

Evolution | エボリューションのボーナス

・エキストラアロケーション（積立時に毎回付与されるボーナス）
※積み立てを一時停止してしまうと、付与されなくなる
※積立額が大きいほど、付与されるボーナスも大きくなる

※下記積立額以上の場合に、積立金額の1％が付与される
米ドル：150ドル
ユーロ：150ユーロ
英ポンド：150英ポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の2％が付与される
米ドル：300ドル
ユーロ：300ユーロ
英ポンド：300英ポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の3％が付与される
米ドル：450ドル
ユーロ：450ユーロ
英ポンド：450英ポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の4％が付与される
米ドル：600ドル
ユーロ：600ユーロ
英ポンド：600英ポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の5％が付与される
米ドル：1,125ドル
ユーロ：1,125ユーロ
英ポンド：1,125英ポンド

【例】
積立期間：25年
積立金額：500ドル 
⇒積立時に毎回15ドル（500ドル×3％）が付与される

・ロイヤリティボーナス （満期に付与されるボーナス）
※10目から5年ごとに支給される

【積立年数】
10年：積立総額の7.5％
15年：過去5年間の積立総額の5％
20年：過去5年間の積立総額の5％
25年：過去5年間の積立総額の5％

S&P500 Index

「S&P500 Index」はInvestors Trust / インベスターズトラストの主力商品の一つです。その名の通り、アメリカの上位500社の株価を反映しているS&P500のインデックス指数に連動した運用成果となります。

もう一つの主力商品であるEvolution | エボリューションと違い、元本確保という特徴があります。

元本が確保されている代わりに、契約時に決めた期間は積み立てを続ければなりません。途中で積み立てを停止してしまった場合など、条件を満たせなくなると元本が保障されなくなることがります。

その点に注意して以下の概要を読み進めていってください。

S&P500 Indexの概要

・積立期間
10,15,20年のいずれかを選択
※積立金に対して以下の割合が最低保証となる
⇒10年：100％、15年：140％、20年：160％

・運用期間
満期（10,15,20年）を迎えると償還手続きが行われる

・保障期間
運用期間に準ずる

・支払猶予期間
90日

・契約者数
1名or 2名（共同名義の相手に制限はない）

・契約可能年齢
10年プラン：18～60歳
15年プラン：18～55歳
20年プラン：18～50歳

・積立年齢制限
満70歳の誕生日まで

・初期口座期間
10年プラン：14ヶ月
15年プラン：25ヶ月
20年プラン：28ヶ月

・満期受取金
時価総額（積立金+運用益+ロイヤリティボーナス）
※積立金に対して以下の割合が最低保証となる
⇒10年：100％、15年：140％、20年：160％

・死亡時受取金
時価総額の101％
※契約後2年以内に病気や障害による死亡もしくは自殺があった場合は、死亡給付金は支払われない。また、猶予期間内に積み立てをしなかった場合は、死亡給付金は支払われない。

・支払方法
クレジットカード（VISA、Master Card、JCB、American Express、Diners）
アメリカ内銀行口座自動引き落とし
海外送金　※四半期 / 半年払い / 年払いのみ

・積立通貨
米ドル

・積立頻度
月払い、四半期払い、半年払い、年払い

・最低積立金額
米ドル：200米ドル

・プラン最低維持額　　
米ドル：24,000米ドル

・身分証明書　※いずれか一つ
パスポート、運転免許証

・住所証明書　※いずれか一つ
運転免許証、公共料金証明書、住民票、クレジットカード明細書

・譲渡
書面による手続きにて譲渡可能　※譲受人は18歳以上

・減額
最低積立金額（200米ドル）を維持することを条件に、減額可能
※減額すると元本保証が無効になる

・取り崩し
初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能
※最低取崩額は600米ドル
※取り崩すと元本保証が無効になる

・一時停止
一時停止不可

・停止
停止不可

・解約
いつでも申請可能
※解約時の残存契約年数に基づいて、初期口座管理手数料の未払い分が徴収される

S&P500 Indexの手数料

ここでは「S&P500の手数料」について解説していきます。S&P500は元本確保型の商品であるため、他社の商品やインベスターズトラストの他の商品と比べづらい面がありますが、手数料は割高です。

・契約手数料
10米ドルを毎月徴収

・年間管理手数料
10年プラン：時価総額×2.0%を年ごとに徴収
15年プラン：時価総額×1.7%を年ごとに徴収
20年プラン：時価総額×1.1%を年ごとに徴収

・ストラクチャー手数料
時価総額×0.125％を毎月徴収

・信託報酬　※IFAによって異なる
時価総額×0.25を四半期ごとに徴収

S&P500 Indexのボーナス

・ロイヤリティボーナス （満期に付与されるボーナス）
※10目から5年ごとに支給される

【積立年数】
10年：積立総額の7.5％
15年：過去5年間の積立総額の5％
20年：過去5年間の積立総額の5％

・モーリシャスのオフショア金融センターに本社を置き、ドバイにオペレーションオフィスを構えている。

・Providence Life / プロビデンスライフはモーリシャスが定める最低資本金規制の968%を保有 しており、非常に健全な財務状況を維持している。

・Providence Life / プロビデンスライフは顧客の資産をeuroclear / ユーロクリアで分別で管理している。

※euroclear / ユーロクリア：世界有数の信託銀行。総預資産は3,500兆円以上。大手企業だけでなく、大手銀行、中央銀行も資産を預けている。

それでは次に、Providence Life / プロビデンスライフの「Compass | コンパス」について解説していきます。

Compass | コンパス

「Compass | コンパス」はProvidence Life / プロビデンスライフの主力商品です。商品構成としては、Investors Trust / インベスターズトラストの「Evolution | エボリューション」に似ています。

ただ、Evolution | エボリューションに比べると、ボーナスが付く基準が高いなど、少し見劣りする部分があります。そのあたりの違いを比べながら、下記を読み進めてください。

Compass | コンパスの概要

・積立期間
5～30年
※1年単位で選択可能
※積立期間満了後も75歳になるまでは積み立てを継続できる
※積立年数が10年未満の場合は最低積立金額が2倍になる

・運用期間
被保険者が死亡するまで

・保障期間
運用期間に準ずる

・契約者数
1名or 2名（原則として夫婦、親子、兄弟でないと共同名義を組めない）

・被保険者数
1名or 2名（18歳以上69歳未満）

・契約可能年齢
18～70歳

・積立年齢制限
満75歳の誕生日まで（共同名義の場合は年上の契約者が対象）

・初期口座期間
4～28ヶ月
※積立期間により変動
⇒5年未満：4ヶ月、6～10年：14ヶ月、11～15年：16ヶ月、16～20年：19ヶ月、21～25年：23ヶ月、26～30年：28ヶ月

・満期受取金
時価総額（積立金+運用益+ロイヤリティボーナス）

・死亡時受取金
時価総額（積立金+運用益+ロイヤリティボーナス）の101％

・支払方法
クレジットカード（VISA、Master Card）
イギリス内銀行口座から自動引き落とし

・積立通貨
日本円、米ドル、ユーロ、オーストラリアドル、イギリスポンド

・積立頻度
月払い、四半期払い、半年払い、年払い

・最低積立金額
日本円：40,000円
米ドル：300米ドル
ユーロ：270ユーロ
オーストラリアドル：288オーストラリアドル
イギリスポンド：200イギリスポンド
※積立年数が10年未満の場合は上記金額の2倍になる

・プラン最低維持額　　
日本円：400,000円
※他通貨のプラン最低維持額はIFAに確認してください

・身分証明書
パスポート

・住所証明書　※いずれか一つ
運転免許証、公共料金証明書、銀行・クレジットカード明細書、建物の賃貸借契約書、雇用主発行のレター

・譲渡
書面による手続きにて譲渡可能
※譲受人は18歳以上
※被保険者の変更手続きは不可

・減額
初期口座期間終了後に申請可能

・取り崩し
初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能

・一時停止
初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能（最長2年）

・停止
初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能

・解約
いつでも申請可能
※解約時の残存契約年数に基づいて、初期口座管理手数料の未払い分が徴収される

Compass | コンパスの手数料

続いて「Compass | コンパス」について解説していきます。いくつかの手数料があるので分かりにくいと思いますが、他社の積立商品と比べて手数料は比較的安いです。

・契約手数料
日本円：400円、米ドル：3米ドル、ユーロ：2.7ユーロ、オーストラリアドル：2.88オーストラリアドル、イギリスポンド：2イギリスポンドを毎月徴収

・初期口座管理手数料
最初の10年間：累計積立額×2％を毎年徴収
11年目以降：累計積立額×0.3％を毎年徴収

・投資口座管理手数料
時価総額×1.5％を毎年徴収

・信託報酬　※IFAによって異なる
貯蓄口座の時価総額×1%を毎年徴収

・一括投資手数料
一括投資額×1.5%を5年間に渡り徴収

Compass | コンパスのボーナス

・エキストラアロケーション（積立時に毎回付与されるボーナス）
※積み立てを一時停止してしまうと、付与されなくなる
※積立額が大きいほど、付与されるボーナスも大きくなる

※下記積立額以上の場合に、積立金額の1％が付与される
日本円：40,000円
米ドル：300ドル
ユーロ：270ユーロ
オーストラリアドル：280オーストラリアドル
イギリスポンド：200イギリスポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の2％が付与される
日本円：60,000円
米ドル：450ドル
ユーロ：405ユーロ
オーストラリアドル：432オーストラリアドル
イギリスポンド：300イギリスポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の3％が付与される
日本円：80,000円
米ドル：600ドル
ユーロ：540ユーロ
オーストラリアドル：576オーストラリアドル
イギリスポンド：400イギリスポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の4％が付与される
日本円：100,000円
米ドル：750ドル
ユーロ：675ユーロ
オーストラリアドル：720オーストラリアドル
イギリスポンド：500イギリスポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の5％が付与される
日本円：150,000円
米ドル：1,125ドル
ユーロ：1,012.5ユーロ
オーストラリアドル：1,080オーストラリアドル
イギリスポンド：750イギリスポンド

※下記積立額以上の場合に、積立金額の6％が付与される
日本円：250,000円
米ドル：1,875ドル
ユーロ：1,687.5ユーロ
オーストラリアドル：1,800オーストラリアドル
イギリスポンド：1,250イギリスポンド

【例】
積立期間：25年
積立金額：500ドル
⇒積立時に毎回5ドル（500ドル×1％）が付与される

・ロイヤリティボーナス （満期に付与されるボーナス）
※10目から5年ごとに支給される
【積立年数】
10年：積立総額の5％
15年：過去5年間の積立総額の5％
20年：過去5年間の積立総額の5％
25年：過去5年間の積立総額の5％
30年：過去5年間の積立総額の5％